Бланк страхового полиса и обязательные условия договора страхования

Белявский З.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Это значение в случае неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все обстоятельства: предшествующие заключению переговоры и переписка, практика, установившаяся во взаимоотношениях сторон, а также последующее поведение сторон.

Согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь (далее — ГК) договор страхования должен быть заключен в письменной форме, если иное не установлено законами или актами Президента Республики Беларусь. Такой договор может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 404 ГК), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими.

Аналогично и в соответствии с п. 3 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530, договор добровольного страхования может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата), подписанного ими. Страховщик при заключении договора добровольного страхования вправе использовать формы страховых полисов (свидетельств, сертификатов), им разработанные. Министерство финансов Республики Беларусь определяет обязательные реквизиты страхового полиса (свидетельства, сертификата), порядок его заполнения и использования.

К договору добровольного страхования должны прилагаться правила соответствующего вида страхования, утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков и согласованные с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью. Приложение к договору добровольного страхования правил страхования должно удостоверяться записью в этом договоре.

На практике наиболее часто договоры страхования заключаются на основании письменных заявлений страхователя путем подписания сторонами бланков страховых полисов, содержащих обязательные условия договора страхования. В настоящее время перечень таких условий приведен в п. 2 Инструкции об определении обязательных реквизитов страхового полиса (свидетельства, сертификата), порядка его заполнения и использования, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 20.06.2014 № 37. Этим нормативным актом признано утратившим силу ранее действовавшее постановление Министерства финансов Республики Беларусь от 22.05.2003 № 80, которым была утверждена Инструкция по заполнению и использованию страховых полисов (далее — Инструкция).

Таким образом, главенствующее значение в определении истинной воли сторон имеет определение того, на каких именно условиях был подписан договор страхования (страховой полис). При этом использование ненадлежащего бланка страхового полиса не предопределяет волю сторон, если обязательные условия договора страхования свидетельствуют о конкретном виде страхования.