Наиболее значимым риском для финансовой стабильности остается кредитный риск. Об этом сообщил в своем докладе заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Дмитрий Калечиц на расширенном заседании Правления Нацбанка.
На 1 января 2020 г. активы, подверженные кредитному риску, увеличились с начала 2019 г. на 5,9%. При этом объем необслуживаемых активов снизился с 2,8 млрд BYN до 2,7 млрд BYN.
Необслуживаемые активы банков на 97% состоят из задолженности юридических лиц. Качество кредитного портфеля начиная с мая 2019 г. постепенно улучшается. По состоянию на 1 января 2020 г. доля необслуживаемых активов составила 4,6%.
Вместе с тем доля необслуживаемых активов по задолженности юридических лиц составила 6,8%, в том числе в иностранной валюте — 7,3%.В целом сектор нефинансовых организаций имеет неустойчивое финансовое положение, высокий уровень закредитованности и хронический недостаток собственных оборотных средств вследствие неэффективного управления отдельными предприятиями.
Объем потенциальных рисков в широком определении, связанных с недостаточной кредитоспособностью крупнейших государственных предприятий, оценивается Национальным банком на уровне 15,6% ВВП.
Скрытый потенциал кредитного риска обусловлен также перераспределением кредитных ресурсов через кредитоспособные предприятия финансово неустойчивым организациям. Так, неэффективные сельскохозяйственные организации получают займы и авансы от предприятий переработки сельскохозяйственной продукции, которые за счет этого несут повышенную кредитную нагрузку.
В условиях ухудшения ситуации на внешних товарных рынках многие экспортеры сталкиваются с проблемами по обслуживанию своих долговых обязательств. Результаты макросценарных стресстестов свидетельствуют о том, что в случае реализации рисков существенного замедления роста мировой экономики, дальнейшего ухудшения внешних условий проблемы многих предприятий с обслуживанием долговых обязательств значительно усилятся.
В результате доля необслуживаемых активов может превысить 10%, многие банки столкнутся с убытками. Это отрицательно скажется на устойчивости банков и финансовой стабильности в целом.
В этой связи еще раз отметим, что макропруденциальная политика Национального банка будет нацелена на поддержание равновесных темпов кредитования, не допуская снижения стандартов оценки рисков и необоснованного роста кредитования сверх платежеспособного спроса.
Банкам при оценке финансового состояния кредитополучателей следует особое внимание уделять потенциальным источникам погашения кредитных обязательств. Важно понимать, что ресурсная база банков формируется во многом за счет средств населения.
При этом одними из самым активных вкладчиков являются пенсионеры.